※当ページには広告・アフィリエイトリンクが含まれます
更新日: 2026年3月14日
カードローンとクレジットカードキャッシングの違い【金利・限度額・審査を徹底比較】
急にお金が必要になったとき、「カードローン」と「クレジットカードのキャッシング」のどちらを使うべきか 迷う方は多いはず。本記事では、金利、限度額、審査基準、返済方法、利便性の5つの観点から 両者を徹底比較し、あなたに合った借入方法をご提案します。
カードローン vs クレカキャッシング 比較表
| 比較項目 | カードローン | クレカキャッシング |
|---|---|---|
| 金利（年率） | 1.5〜18%（低い） | 15〜18%（高め） |
| 借入限度額 | 最大500〜800万円 | 10〜100万円程度 |
| 審査の有無 | 新規申込時に審査あり | カード発行時に審査済み（即利用可） |
| 審査スピード | 最短30分〜翌日 | 不要（既にカードがあれば） |
| 利用方法 | ATM・振込 | ATM・振込 |
| 返済方法 | 毎月定額（リボ or 元利均等） | 一括 or リボ |
| 無利息期間 | 最大30日間（消費者金融） | なし（一部例外あり） |
| 総量規制 | 消費者金融は対象、銀行は対象外 | 対象 |
| カード発行 | 専用カード発行（カードレスも） | 既存カードで利用可 |
あなたに合っているのはどちら？
カードローンがおすすめの人
- ・10万円以上のまとまった金額を借りたい
- ・できるだけ低金利で借りたい
- ・毎月少額ずつ返済したい
- ・30日間無利息サービスを利用したい
- ・クレジットカードを持っていない
クレカキャッシングがおすすめの人
- ・5万円以下の少額をすぐ借りたい
- ・新たな審査を受けたくない
- ・次の給料日に一括返済できる
- ・海外でキャッシングしたい
- ・既にキャッシング枠付きのカードを持っている
金利の違いを具体的にシミュレーション
10万円を借りて30日後に返済した場合の利息を比較してみましょう。
| 借入先 | 金利（年率） | 30日間の利息 | 返済総額 |
|---|---|---|---|
| 消費者金融カードローン（無利息期間あり） | 18.0% | 0円 | 100,000円 |
| 銀行カードローン | 14.5% | 約1,192円 | 約101,192円 |
| クレジットカードキャッシング | 18.0% | 約1,479円 | 約101,479円 |
注目ポイント：消費者金融カードローンの「30日間無利息サービス」を利用すれば、 30日以内に返済する場合は利息ゼロです。短期間の借入なら、金利18%のカードローンが 金利15%のキャッシングより実質的に有利になることがあります。
借入時の注意事項
カードローンとキャッシングのよくある質問
Q. カードローンとクレジットカードキャッシング、どちらが金利が低いですか？
A. 一般的にカードローンの方が金利が低い傾向があります。カードローンの金利は年1.5〜18%程度、クレジットカードキャッシングは年15〜18%程度が一般的です。特に銀行カードローンは上限金利が14〜15%程度と低く設定されています。
Q. すぐにお金を借りたい場合、どちらが早いですか？
A. 既にクレジットカードを持っていてキャッシング枠が設定されている場合は、クレジットカードキャッシングが最速です（ATMで即時利用可能）。カードローンは新規申込みの場合、最短でも当日〜翌日の審査が必要です。ただし、消費者金融のカードローンは最短30分で審査完了するものもあります。
Q. カードローンとキャッシングを同時に利用できますか？
A. はい、同時に利用可能です。ただし、どちらも貸金業法の「総量規制」の対象となり、年収の3分の1を超える借入はできません（銀行カードローンは対象外ですが、自主規制で同様の基準を設けています）。
Q. クレジットカードのキャッシング枠とショッピング枠の関係は？
A. キャッシング枠はショッピング枠の内枠です。例えば、ショッピング枠100万円・キャッシング枠30万円のカードの場合、キャッシングで30万円使うとショッピング枠は70万円に減ります。
Q. どちらが信用情報への影響が大きいですか？
A. どちらも信用情報機関に記録されますが、カードローンの方が影響が大きい傾向があります。カードローンの利用は住宅ローン審査などで不利になることがあります。一方、クレジットカードのキャッシングは少額であれば影響は限定的です。ただし、延滞はどちらも大きなマイナスになります。