借金が返せない...一人で悩まないで
最終更新：2026年3月10日
💙 あなたは一人じゃありません
借金の悩みは、誰にも相談できず一人で抱え込みがちです。でも、日本では年間約10万人以上が債務整理で借金問題を解決しています。
「もう無理だ」と感じていても、法的な手続きで借金を減額・免除できる道があります。まずは無料の相談窓口に電話してみてください。
このページでは、今すぐ相談できる窓口と、借金問題の解決方法をわかりやすくまとめました。
🆘 つらい気持ちを抱えている方へ
借金の問題で、生きていることがつらいと感じている方は、以下の相談窓口にご連絡ください。24時間対応で、あなたの話を聞いてくれます。
いのちの電話
0570-783-556
24時間対応。つらい気持ちを話せます。
よりそいホットライン
0120-279-338
24時間対応・通話無料。生活の困りごと全般。外国語対応あり。
📞 今すぐ電話できる無料相談窓口
法テラス（日本司法支援センター）
0570-078374
平日 9:00〜21:00 / 土曜 9:00〜17:00（日・祝休み）
- ・借金問題の法的解決策を無料で案内
- ・収入が少ない方は弁護士費用の立て替え制度あり
- ・メール相談も可能（法テラス公式サイト）
日本クレジットカウンセリング協会
0570-031640
平日 10:00〜12:40 / 14:00〜16:40
- ・多重債務に特化した無料カウンセリング
- ・無料で任意整理の手続きまでサポート
- ・家計管理のアドバイスも受けられる
各自治体の多重債務相談窓口
お住まいの市区町村の消費生活センターや福祉課に設置
- ・消費者ホットライン：188（いやや）
- ・対面での相談が可能
- ・必要に応じて弁護士への紹介も
⚖️ 債務整理の3つの選択肢
債務整理とは、法的な手続きで借金を減額・免除する方法です。状況に応じて最適な方法が異なりますので、専門家に相談して決めましょう。
| 任意整理 | 個人再生 | 自己破産 | |
|---|---|---|---|
| 概要 | 債権者と交渉して利息をカット | 裁判所を通じて借金を大幅減額 | 裁判所の許可で借金を免除 |
| 減額の目安 | 将来利息のカット | 1/5〜1/10に減額 | 全額免除 |
| 対象の借金額 | 金額の制限なし | 5,000万円以下 | 金額の制限なし |
| 持ち家 | 残せる | 残せる（住宅ローン特則） | 原則手放す |
| 車 | 残せる | 残せる場合あり | 価値が高ければ手放す |
| 信用情報への影響 | 約5年 | 約5〜10年 | 約5〜10年 |
| 家族への影響 | 基本的になし | 同居家族の収入証明が必要 | 同居家族の財産調査あり |
| こんな人向け | 安定収入があり、元金は返済できる | 住宅を残したい、収入はある | 返済の見込みがない |
どの方法が最適かは、借金の総額・収入・資産状況によって異なります。まずは弁護士・司法書士の無料相談で、あなたに合った方法を聞いてみましょう。
🏢 債務整理の無料相談ができる事務所
以下の事務所は、相談無料・着手金分割対応で債務整理の相談を受け付けています。
📊 FP相談で生活を立て直す
債務整理後、再び借金に頼らない生活を築くためにはFP（ファイナンシャルプランナー）への相談が効果的です。家計の見直し、保険の最適化、貯蓄計画の策定をプロがサポートしてくれます。
FP相談で得られること
- ・毎月の支出の無駄を可視化
- ・保険の見直し（月数千円の節約効果も）
- ・無理のない返済計画・貯蓄計画の作成
- ・将来のライフプラン設計
🏛️ 借金以外の生活支援制度
借金の返済で生活費が不足している場合、以下の公的支援制度も併せて確認しましょう。
生活保護
最低限度の生活を保障する制度。自己破産と併せて申請することも可能です。
住居確保給付金
家賃相当額を原則3ヶ月支給。住居を失うおそれのある方が対象。
緊急小口資金
最大10万円・無利子・保証人不要。社会福祉協議会に申請。
⚠️ 注意事項
- × 闇金からの借入で返済 — 状況が確実に悪化します。絶対にやめてください
- × 返済のための新たな借入 — 多重債務の典型的なパターンです
- × 催促を無視して放置 — 裁判所からの支払督促、給与差押えに進む可能性があります
- ○ 早めに専門家に相談 — 早いほど選択肢が多く、有利に解決できます
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